¿Qué es CONFIANZA SA-FGR?
Es una Institución Financiera de carácter privado, que nace en el año 2014. dedicada a facilitar el acceso al crédito mediante el otorgamiento de garantías a los sectores productivos del país. Es la primera y única Sociedad de Garantía Reciprocas en Honduras, sociedad anónima de capital variable, supervisada por la CNBS; y administra fondos públicos y privado.
Conformada por instituciones del Sistema Financiero y otras instituciones que apoyan los sectores estratégicos del país.
La Sociedad cuenta con una Estructura Solida de Gobierno Corporativo y Dirección Institucional con la participación de los principales Sectores del País, los cuales están representados en la Junta Directiva, cumpliendo los requisitos establecidos por el Sistema Financiero Nacional.
¿Cómo acceder a estos Fondos de Garantía Recíproca?
El proceso es bastante fácil, el solicitante de la Garantía Recíproca elije la institución de su preferencia (Banco, Cooperativa o Microfinanciera), y acude a la misma a solicitar su crédito. En ese sentido, debe llenar los requisitos, cumplir con todos los documentos solicitados, y una vez analizada y aprobada la solicitud del crédito, el Banco gestionará la Garantía Recíproca con CONFIANZA SA-FGR a través de una plataforma tecnológica. Y finalmente, el Banco desembolsará el crédito y realizará el registro de la Garantía Recíproca en CONFIANZA SA-FGR.
Figura 1. Pasos para acceder a los Fondos de Garantía Recíproca
AHIBA Y CONFIANZA SA-FGR LANZAN EL SEPTIMO FONDO” AGROAHIBA”
AGROAHIBA es el fondo de Garantía Recíproca administrado por CONFIANZA SA-FGR, el cual permitirá al micro o pequeño y mediano productor agropecuario acceder de manera ágil al crédito que necesita para crecer.
Nace como una iniciativa del Sector Bancario, mediante la ASOCIACIÓN DE INSTITUCIONES BANCARIAS (AHIBA), con el objetivo de promover y dinamizar el crédito en el sector AGROPECUARIO de Honduras, insertándoles a cadenas de valor productiva.
Son 13 los Bancos que aportaron a este Fondo un monto de L. 20 millones de los cuales, 2 Millones se destinaron a fortalecer el Capital de CONFIANZA SA-FGR y L.18 millones como con un patrimonio inicial del Fondo.
Este fondo ya está disponible para iniciar el ciclo de siembras 2024-2025 para apoyar toda la cadena productiva agroalimentaria que desee solicitar un crédito en las 13 instituciones bancarias participantes. Permitirá movilizar en la economía nacional, más de L. 250 Millones en créditos, beneficiando de forma directa a 3,165 Micro y Pequeños Productores del Sector Agropecuario. Y de forma indirecta mas de 12,660 Hondureños en su núcleo familiar.
El monto máximo de un crédito, avalado por CONFIANZA FGR, es hasta un máximo de L 1.2 millones por beneficiario, sean personas naturales o jurídicas.
¿Cuáles son los resultados que ha logrado CONFIANZA SA-FGR, en los últimos 9 años de operaciones?
A la fecha en Honduras se ha apoyado en el sector agro a un aproximado de 66,000 productores, de los cuales 26,000 son del rubro del café. El total de Garantías Reciprocas emitidas a través de los fondos, agro, vivienda social, café educación MIPYMES y pesca artesanal, ya suman alrededor de 237,000 Garantías Reciprocas, generando un impacto económico y social a los beneficiados.
Cabe mencionar que los créditos otorgados con Garantías Reciprocas suman un monto de aproximadamente de más 21,000 millones de lempiras en créditos movilizados en la economía nacional.
Esta herramienta es inclusiva, que ha beneficiado a un 52% de estos créditos solicitados por mujeres y un 32% a jóvenes entre edades de (21-35 años).
Solamente alrededor de un 1% de esos préstamos, se ha requerido honrar de créditos avalados con cargo a los seis fondo de Garantía Reciprocas, lo que demuestra la excelente cultura de pago de los productores (as) y hay casos que han utilizado hasta 19 veces la Garantía Reciproca y el buen uso que han dado las instituciones del sistema financiero.
Por lo antes expuesto queda demostrado, el éxito de la herramienta de los fondos que administra CONFIANZA SA- FGR en Honduras, en el acompañamiento al productor agrícola.
Dentro del plan estratégico de CONFIANZA SA-FGR además de emitir una garantía, se está avanzando en la incorporación de tecnología basada en BLOCKCHAIN como un elemento de valor mitigante de Riesgo en los procesos de ORIGINACIÓN, MONITOREO y RECUPERACIÓN del CRÉDITO y contribuyendo en la Trazabilidad del crédito a través del control y la dispersión del dinero, Reducir asimetría de la Información entre las partes. (Por Ejemplo: Herramientas capaces de pronosticar cosechas), Mejor control de los Flujos, uso y destino de los Fondos. Conocimiento y bases estadísticas del Productor.
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